超低金利時代の資産運用を、どうするのか？
お金のプロの「FP(ファイナンシャルプランナー)」の資格が注目されています。
国家資格ながら、特にFP3級(3級FP技能士)は合格率が高いのも魅力です。
この資格を取ることでメリットがあるのか？
どのような勉強したらよいのか？
自身が取得した感想を書かせていただきます。
目次
そもそもFP技能士って、どんな資格
FPはお金に係ることを総合的に扱います。
具体的には、6つの分野について学びます。
そしてFPの資格には、
国家資格のFP技能士3級・2級・1級と「日本FP協会」が実施する民間資格のAFP・CFPがあります。
FP技能士2級とAFP、FP技能士1級とCFPは同等レベルになります。
なんですが、AFPとCFPは有効期限(約2年間)があります。
そしてFP技能士は「日本FP協会」と「きんざい(金融財政事情研究会)」の2団体が実施していて、資格の有効期限はありません。
お金にまつわるライフプランの総合アドバイザー
広い分野を扱うFPですが、宅建士や税理士が行う業務はできません。
不動産や税金に係るアドバイスはしますが、実際の業務は宅建士や税理士の仕事になります。
FPの仕事は、資金計画や資産運用を総合的にアドバイスすることです。
特定の分野に特化した知識ではなく、総合的な知識が求められます。
日常生活に密着した資格
FPの仕事は、誰にとっても日常の中にあるものです。
教育資金や住宅資金、生命保険から相続といった、ほとんどの人が経験することに係る仕事です。
そういった意味では、数ある資格の中でも日常生活に非常に密着したものだと言えます。
FP3級の資格を取るメリット
FP3級は、FPにとっては入り口の資格で比較的取りやすいです。
結論から言うと、これで就職に有利になるとかFPとして仕事を取っていけるとかは考えない方がいいです。
「では何がいいんだ？」
ってことですよね。
私の個人的な感想も含めて言いますと、次の2つが大きいです。
資金計画や資産運用について考えれるようになる
FP技能士の説明の時に話したように、FPはお金にまつわる幅広い知識を学びます。
しかも日常生活に密着した知識なので、自身の生活に役立ちます。
ライフプランを立てる上で、社会保険でどこまで対応できるんだろうか？
とか、資産運用をどう考えたらいいんだろうか？
このような疑問に対して、FPの知識があるかないかで対応が変わってきます。
私の場合、以前はそういった意識すらなかったです。
お金やライフプランを考えること自体に意味があります。
私自身、このことはFP3級を取るメリットの大きな部分と感じています。
FP2級や宅建士などの資格のベースの知識が身につく
FP3級で基本的な知識をつけて、次のステップアップにつなげる方も多いです。
たとえば、FP2級の受験資格に次のいずれかを満たしている必要があります。
- AFP認定研修を修了した者
- 3級FP技能士の合格者
- FP業務に関し2年以上の実務経験を有する者
- 厚生労働省認定渉外技能審査3級の合格者
はい、FP3級の資格があれば実務経験がなくてもFP2級が受けれるのでステップアップを目指せます。
それと先に触れましたが、FPが実務的なことをするには限界があります。
そこで宅建士などを合わせてとると、さらに活動の幅が広がります。
お金にまつわる基礎が得れるFP3級は、FP2級や他の資格へステップアップのための資格としても最適です。
FP3級のテスト内容と勉強時間はどれくらい必要
テスト内容ですが、全く同じFP3級（3級FP技能士）の資格試験が2団体で実施されます。
どちらを選ぶかで、一部試験内容が違います。
FP3級の試験は学科と実技があります。
実技試験が、「日本FP協会」と「きんざい」で異なります。
テスト内容：「日本FP協会」と「きんざい」で一部内容が異なる
学科試験はどちらも共通ですが、実技試験は日本FP協会は資産設計提案業務。
きんざいは、個人資産相談業務と保険顧客資産相談業務から選択でき、出題範囲も異なります。
| 日本FP協会 | きんざい （2種類から選択） |
|
| 試験内容 | 資産設計提案業務 | 個人資産相談業務 |
| 保険顧客資産相談業務 |
私は、日本FP協会の試験を受けら試験を受けました。
日本FP協会の資産設計提案業務ときんざいの個人資産相談業務は学科試験と同じで総合的な知識が求められます。
対してきんざいの「保険顧客資産相談業務」は少し専門的な内容になるので、金融機関や保険関係の職業の人向けです。
試験内容の詳細は、こちらをご覧ください。↓
どれくらい勉強(時間)必要
経験や予備知識と勉強方法によって変わってきますが、
目安は、50～100時間くらいじゃないでしょうか。
勉強方法ですが、
１つ目は市販のテキストと問題集を使う方法です。
市販のテキストでさらっと一通り勉強して、ひたすら問題を解く。
わからないところをテキストで復習する。
この繰り返しをすることが最も効率的です。
全部覚えこもうとするより一通りテキストを読んだら、問題を解いていくというのが理想です。
一通りテキストを読んでと言いましたが、各項目ごとに学んでは問題を解くというのがさらに理想ですね。
そしてテスト時期が近付くほど、ひたすら過去問を解いて復習するのが能率的です。
FP3級の試験は、よく似た問題が毎回出題される傾向が強いので、とにかく問題を解いてなれることが大事です。
この本は図解で分かりやすいです。↓
みんなが欲しかった! FPの教科書 3級 2020-2021年 (みんなが欲しかった! シリーズ)
みんなが欲しかった! FPの問題集 3級 2020-2021年 (みんなが欲しかった! シリーズ)
2つ目がオンライン講座です。
私の場合、まったく予備知識も経験もなかったので勉強方法もわかりませんでした。
そういった方にとっては、オンライン講座は理論的な勉強方法がプログラムされていて初心者でも学びやすいです。
でも費用が高いのでは？
と思われますが、実は『スタディングのFP3級合格コース』は4,680円とテキスト＋問題集を買うのとほとんど変わりません。
しかも自分のスマホアプリでもパソコンでも講座が受けれるので、隙間時間を使って勉強するには最適です。
基本的な流れは、市販のテキストと問題集を使うのと同じ流れです。
それらを動画やテキストを使ってWEB上ですべて完結できます。
私はこの講座を使ったのですが、間違えた問題や不安な問題にマークを付けて後で復習したり、つねに自分がどのレベルにあるかを確認しながら学習できるのが魅力です。
ＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）講座 – 【スタディング】スマホで学べる資格講座
市販のテキストを使う場合は、テキスト学習にどれだけ時間をかけるか、問題にどれだけ時間をかけるか、慣れない人は少しセンスがいるかもしれません。
学習時間も、要領で差が出るんじゃないでしょうか。
『スタディングのFP3級合格コース』のオンライン講座の場合、プログラムに沿ってさらっと一通り学習するのに、30～40時間くらいです。
あとはどれくらい復習に使うかですが、私は60時間弱くらいしました。
まったく知識がない人の目安は、その辺りでしょう。
まとめ
FP3級の資格の勉強をすることは、自分自身のお金に係る全般について学べます。
そして、節約や資産運用、保険などについて考える習慣ができます。
さらに、FP2級や宅建士などの他の資格へのステップアップを目指すにも適してます。
勉強時間は、経験や勉強の仕方で差が出ますが、50～100時間くらいが目安です。
全く知識や経験のない方は、オンライン講座を利用すると効率的。
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