ミドル世代の方で、いままで子教育資金や住宅ローンにたっぷりお金を使って貯める余裕がなかったって方多いんじゃないですかね。
お金の話って、大きな声でしにくいんです。
でも、すごく大事なことです。
しかも学校では教えてくれませんでした。
ということで、今回はお金の話です。
この記事で分かること
・人生における資金プランニングの考え方
・資産管理の必要性
・お金の勉強はどのようにしたらよいのか
目次
人生の3大資金とライフプラン
早速ですが、人生の中でもっとも大きな資金が必要なことって何だと思いますか？
大体想像つきますよね。
人生の3大資金といわれるのが「教育資金」「住宅資金」「老後資金」。
この資金を計画的に準備するためにライフプランニングという考え方があります。
下記の家計の収支確認表、ライフイベント表、キャッシュフローを使って人生の資金計画を立てる考え方です。
日本FP協会のHPで簡単で便利なツールが公開されているので活用しましょう。
便利ツールで家計をチェック | 日本FP協会
■ 家計の収支確認表
■ ライフイベント表
■ キャッシュフロー表
これらを使うと、計画的に将来発生する資金計画を立てることができます。
お金について、考えるうえでライフプランニングというのはとても重要です。
節約→貯蓄→投資
で、具体的にどうやって資金をつくるかですが、見出しの通り、節約→貯蓄→投資の順、そして細かなことになるんですが節税対策です。
お金を貯める＝収入－支出 ですので、まず支出を押さえなければなしません。
節約は3つのターゲットをねらう
いくら稼いでも、使ってしまっては永遠にお金はたまりません。
- 住宅費、保険などの固定費
- 食費などの変動費
- 税金(節税対策)
この3つが節約のターゲットになるんですが、特に保険の見直しは子供成長などライフステージの変化に合わせて見直しが必要です。
食費については外食の回数を減らすのが効果的です。
節税対策は、会社員の場合は限られているんですが、医療控除など控除されるべきものはしっかり申告すること。
投資は節税効果のある「iDeCo」や「つみたてNISA」でコツコツ積み立てる
そして貯蓄ですが、貯金は最低生活費の半年分以上必要といわれています。
ただし超低金利の日本ですので、円安やインフレ(物価上昇)のリスクを考えると、最低貯金(最低生活費の半年分)以上は他の資産に分散するべきでしょう。
もちろん元本割れのリスクがありますが、税制面の優遇制度があり、ローリスク・ローリターンな「iDeCo」や「つみたてNISA」など節税効果のある積立型投資をするのもよいでしょう。
お金の勉強の手段
お金の勉強手段としては、やはり一番は本ですね。
どれだけネット時代になっても、こういった基本的な知識は本に勝るものはないですね。
オススメは
■ 金持ち父さん、貧乏父さん ロバート・キヨサキ 著
■ お金の大学 両リベ大学長 著
そして、お金についての資格試験もあります。
「FP技能士」一般に言うファイナンシャルプランナーの資格です。
お金について総合的に学べます。
学ぶ内容は、以下の6分野についてです。
- ライフプランニングと資金計画
ライフプランニングの手法、社会保険、公的年金、資金計画 - リスク管理
保険制度、生命保険、損害保険 - 金融資産運用
マーケット、投資信託、債券投資、株式投資、金融商品と税金 - タックスプランニング
所得税の仕組み、所得の計算、損益通算、所得控除、税額控除、所得税の申告 - 不動産
不動産取引、不動産に関する法令、取得・保有に係る税金、譲渡に係る税金 - 相続、事業継承
基礎知識、遺産分割・遺言、相続と相続税、贈与と贈与税
3級、2級、1級とあります。
難しそうですが、3級にいたっては広く浅くって感じで、私も取ったのですがそれほど難しくはないです。
すべての項目を勉強して、過去問をしっかり解いておけば大丈夫です。
お金についての基本が総合的に学べるので、実生活でも生かされます。
↓FP3級については、こちらの記事も参考にしてください。
まとめ
お金の知識はすべての人にとって重要です。
保険や年金、税金や相続はほとんどの人にとって無関係ではないですようね。
そしてもちろん、資産管理も無視できません。
それではおさらい。
- 人生の3大資金とライフプラン
ライフプランニングで人生の3大資金「教育資金」「住宅資金」「老後資金」について考える - 節約→貯蓄→投資
節約は3つのターゲットをねらう、投資は節税効果のある「iDeCo」や「つみたてNISA」でコツコツ積み立てる - お金の勉強の手段
まずは王道の本、そしてFP技能士の資格勉強で総合的なお金の知識をつける
追伸
この記事は、20分ブログ記事チャレンジということで、1記事20分で書き上げに挑戦しています。
この記事は約60分かかっちゃいました。
2000文字超えたのと途中でプランが変わっちゃってだいぶ時間がかかりました。
無理やり時間で納めるより、やはり内容も大事です。
が、ブログ運営の効率化も必要です。
↓こちらの記事でいかに能率的にブログ運営するかについて書いています。
